2024年から始まる新NISAと資産形成について

皆さん、こんにちは。

暑い日が続いていますが、熱中症対策は万全でしょうか。こまめな水分補給や、炎天下での長時間の作業を避けるなど、体調管理には十分気を付けていきたいですね。

今回は、2024年から始まる新NISA制度に関連して、日本の資産運用の現状と投資についてお話ししたいと思います。

日本人のお金の置き場所

現在、日本の家計金融資産は約2,000兆円といわれています。しかし、その半分以上が預貯金として保有されており、株式・投資信託・債券などへの投資額は約244兆円にとどまっています。

また、過去20年間の家計金融資産の増加率を見ると、

アメリカ：3.4倍
イギリス：2.3倍
日本：1.4倍

という結果になっています。

この数字を見ると、日本人は資産を増やす機会を十分に活用できていないとも考えられます。

預貯金だけでは資産は増えにくい

現在は低金利が続いており、銀行にお金を預けていても大きく増えることは期待できません。

さらに、近年は物価上昇（インフレ）が進んでいるため、預貯金の額面は変わらなくても、実質的な価値は少しずつ下がってしまいます。

一方で、投資信託などを活用し、

長期
分散
積立

という基本を守って資産運用を行えば、複利効果も期待でき、長い時間をかけて資産形成を目指すことができます。

投資＝ギャンブルではない

「投資は怖い」「ギャンブルのようなもの」というイメージを持つ方も少なくありません。

確かに、特定の銘柄に集中投資し、短期間で大きな利益を狙う投資はリスクが高く、資産を大きく失う可能性もあります。

しかし、投資信託を利用した長期・分散・積立投資は、それとは考え方が異なります。

複数の企業や地域に分散して投資することでリスクを抑えながら、経済成長の恩恵を受けることを目指す投資方法です。

投資は社会への参加でもある

投資信託を通じて企業に資金が供給されると、その資金は商品開発や設備投資、人材育成などに活用されます。

企業が成長すると、

企業の成長
↓
業績向上
↓
株価上昇
↓
投資家へ利益還元
↓
さらなる投資

という好循環が生まれます。

つまり、適切な投資は自分自身の資産形成だけでなく、経済活動を支えることにもつながるのです。

新NISAで何が変わるのか

こうした背景を踏まえ、政府は「資産所得倍増プラン」を掲げ、2024年から新NISA制度をスタートさせました。

主な改正内容は次のとおりです。

年間投資枠

現行制度	新NISA
つみたてNISA：40万円	つみたて投資枠：120万円
一般NISA：120万円	成長投資枠：240万円

非課税保有限度額

生涯投資枠：1,800万円
うち成長投資枠：1,200万円まで

非課税保有期間

現行：期限あり
新制度：無期限

これにより、長期的な資産形成がさらに行いやすくなりました。

まとめ

もちろん、投資にリスクがないわけではありません。

そのため、生活費や緊急時のための資金は確保したうえで、余裕資金を活用して長期・分散・積立投資を行うことが大切です。

物価上昇が続く時代だからこそ、「お金を守る」だけでなく、「お金を育てる」という視点も必要になっています。

新NISAは、その第一歩として活用しやすい制度です。将来の資産形成のために、一度検討してみてはいかがでしょうか。

※参考：FPジャーナル2023年7月号「金融庁に聞いた！新しいNISAの改正ポイント徹底解説」ほか金融庁公表資料