こんにちは。FPの佐々木です。
少し期間が空いてしまいましたが、今回は近年話題となっている「FIRE」について、私なりの考えをお話ししたいと思います。
SNSやYouTubeなどでも取り上げられる機会が増え、「FIREを目指しています」という声を耳にすることも多くなりました。実際に興味を持っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
FIREとは？
FIREとは、
Financial Independence, Retire Early
の頭文字を取った言葉で、日本語では
「経済的自立と早期リタイア」
と訳されます。
簡単に言うと、
「資産運用による収入で生活できる状態を作り、会社勤めから自由になる」
という考え方です。
もちろん、FIREを達成したからといって全く働かなくなる人ばかりではありません。
好きな仕事だけをする、趣味を仕事にする、働く時間を減らすなど、自分らしい働き方を選択できるようになることも大きな魅力です。
FIREにはどれくらいの資産が必要？
FIREの話になると、
「実際にいくらあれば達成できるの？」
という疑問を持つ方が多いと思います。
例えば、資産が1億円あったとします。
その資産を投資信託やETFなどで運用し、年間4％のリターンを得られた場合、
年間約400万円の運用益が期待できる計算になります。
もちろん毎年必ず4％の利益が出るわけではありませんが、長期的な平均リターンとしてよく用いられる数字です。
年間400万円あれば、生活スタイルによっては十分に暮らしていける方もいるでしょう。
このように、
「資産がお金を生み出す仕組みを作る」
ことがFIREの基本的な考え方になります。
FIREを目指すなら投資の活用が重要
FIREを目指す上で欠かせないのが資産運用です。
ただし、私自身は個別株だけに集中投資する方法はあまりおすすめしていません。
なぜなら、一つの企業に資産を集中させると、その企業の業績悪化によって大きな損失を受ける可能性があるからです。
そのため、
インデックスファンド
ETF（上場投資信託）
全世界株式ファンド
米国株式インデックスファンド
など、分散投資ができる商品を活用する方がリスクを抑えやすいと考えています。
また、現在であれば
新NISA
iDeCo
といった税制優遇制度も積極的に活用したいところです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、これらの制度を利用することで税負担を軽減できます。
長期運用になればなるほど、その差は大きくなります。
FIREの魅力とは？
FIREの最大の魅力は、
「働くことを選べる自由」
だと思います。
生活のためだけに働く必要がなくなれば、
本当にやりたい仕事に挑戦する
家族との時間を増やす
趣味に打ち込む
地域活動に参加する
など、自分の価値観に合わせた人生設計がしやすくなります。
職場の人間関係や長時間労働に悩んでいる方にとっては、大きな魅力に映るかもしれません。
FIREにはデメリットもある
一方で、FIREには注意すべき点もあります。
会社を早期退職すると、
厚生年金の加入期間が短くなる
老齢厚生年金が増えなくなる
傷病手当金が受けられない
育児休業給付などの制度が利用できなくなる
といった影響があります。
また、投資は必ず利益が出るものではありません。
相場の下落局面では資産が大きく減少することもあります。
十分な資産がない状態でFIREをしてしまうと、
「資産が減っていく不安」
との戦いになる可能性もあります。
特に若いうちのFIREは、何十年も資産を取り崩しながら生活することになるため、慎重な資金計画が欠かせません。
私自身の考え
私自身も投資信託やiDeCo、新NISAなどを活用しながら資産形成を続けています。
ただし、
「絶対に早期リタイアしたい」
というよりは、
「将来の選択肢を増やしたい」
という考え方に近いかもしれません。
資産があることで、
働き方を選べる
転職しやすくなる
独立しやすくなる
万が一に備えられる
といった安心感が生まれます。
その意味では、FIREそのものよりも「経済的な余裕を持つこと」が大切なのではないかと感じています。
まとめ
FIREは決して夢物語ではありません。
しかし、達成するためには長期間にわたる資産形成と計画的な投資が必要になります。
一方で、
今の仕事を続けながら資産形成を行う
老後資金のために投資を活用する
将来の選択肢を増やすために資産を作る
という考え方も十分に価値があります。
大切なのは他人と比較することではなく、
「自分がどんな人生を送りたいのか」
を考え、そのために必要なお金との付き合い方を見つけることではないでしょうか。
私も1億円という大きな目標に向かって、焦らずコツコツ積立投資を続けていきたいと思います。
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